나의 재테크는 어떤 상태일까? 재테크 종류와 셀프 금융 진단 서비스 6가지 공개
우리가 꼭 알아야 할 재테크 종류
사람들은 재테크에 관해서 좀더 현명한 선택을 하기 위해 경제 신문지, TV 프로그램, 인터넷 등에서 투자나 재테크 관련 전문가들의 조언을 얻으려고 노력하는데요. 하지만 사실상 이런 대중 매체를 통해 자신에게 딱 맞는 정보를 찾는것은 하늘의 별 따기만큼 어렵습니다. 그리고 그 정보의 출처가 의심스러울 때도 많고요. 오늘은 여러분의 재테크와 금융 생활에 도움이 될 수 있는 셀프 재무 진단 서비스에 대해 알아보도록 하겠습니다.
재테크 종류
옛말에 이런 명언이 있죠. 지피지기면 백전백승. 자신의 현재 상황과 필요한 상품들이 무엇인지 알아야 재테크의 승자가 될 수 있습니다. 보통은 제1 금융권~ 제2 금융권, 보험회사 등과 각 증권사 별로 제공하는 상품과 조건이 제각각 다르고 그 자료가 또 워낙 방대하다 보니 사실 개인이 이런 정보를 파악하고 분석하는 일은 거의 불가능에 가깝다고 볼 수 있습니다.
첫번째로 신용 정보를 조회하고 관리해주는 서비스들을 소개해드리겠습니다. 보통 신용등급이 떨어지는 건 정말 한순간이지만 등급을 다시 올리고자 한다면 많은 시간과 노력이 필요하기 때문에 신용등급은 지속적으로 관리를 해야 합니다.
예전에는 신용등급 조회는 은행이나 증권사 등 금융권을 찾아가야만 가능했는데요. 이제 NICE신용평가원, KCB올크레딧 홈페이지를 방문하면 손쉽게 셀프 신용조회가 가능해졌습니다. 보통은 신용평가사에서 신용등급 조회할 때 1년에 3회 초과 시 별도의 수수료를 내야 했지만, 뱅크샐러드, 토스, 카카오뱅크 등 다양한 앱에서는 신용조회가 무료로 가능합니다. 과거에는 신용 조회를 하면 신용등급 하락 사유됐지만, 2011년 10월부터는 이 법이 개정되어 신용 조회는 신용등급에 아무런 영향을 미치지 않으니 걱정하지 않으셔도 되겠습니다.
그렇다면 나의 신용등급이 생각보다 낮게 나왔다면 우리는 어떻게 해야 할까요?
신용등급을 단기간에 올리는 것은 결코 쉽지 않지만 그렇다고 해서 올릴 방법이 아예 없는 건 아닙니다. 개인신용평가회사인 NICE와 올크레딧에서는 개인신용관리 서비스를 제공하고 있습니다. 올크레딧에서는 연 22,800원의 수수료로 신용등급 확인과 신용조회 내역, 카드이용 현황, 대출이용 현황 및 연체 내역 등을 한눈에 알아볼 수 있도록 정보를 제공하고 있습니다. 그리고 종합신용관리 플러스는 금융거래실적을 바탕으로 한 신용등급 시뮬레이션을 하여 신용등급향상에 관한 코칭 등의 서비스를 제공하고 있습니다.
재테크 종류와 셀프 금융진단
두번째로 추천드리는 상품은 적금이 끝난 시점이나 보험이 만기 된 시점 등이 이에 해당하는데요. 정보를 통합해서 개인에게 알맞은 재테크상품을 추천해주는 서비스들이 있습니다.
그렇다면 이때 다른 적금이나 보험 상품을 선택한다면 어떤 상품을 선택해야 할지 그게 아니라 계속 동일한 재테크 상품을 다시 이어갈지 또한 그 재테크 상품에 맞게 재테크 방법을 새롭게 바꿔도 될 것인지, 기존보다 투자를 늘려야 할지와 같은 고민들이 이어질 것입니다. 이 선택들로 인해 본인의 자산을 늘리는 속도가 결정되기 때문입니다.
기본적으로 가장 쉬운 자신의 재무 상태를 파악할 수 있는 서비스로는 금융위원회의 ‘참 쉬운 재무진단’이라는 서비스가 있습니다. 간단한 설문조사를 통해 자신의 재무 상태를 체크해볼 수 있는 서비스인데, 이 사이트에서 제공하는 간편 진단에서는 지출, 저축, 대출 등의 재무 상태를 간편한 내용으로 정리요약하여 알 수 있고, 정밀 진단에서는 소득이나 저축, 재산 등을 입력하여 간편진단보다 좀 더 정확하고 개인적인 재무 진단을 받아볼 수 있습니다. 결과는 도표로 간략하게 정리돼 자신의 재무 상태를 누구나 쉽게 파악할 수 있는 장점이 있습니다.
두번째로 추천드릴만한 서비스는 서민금융나들목의 서비스입니다. 서민금융나들목은 신용등급이 낮거나 고금리의 대출을 이용하시는 서민분들을 지원하기 위한 목적으로 설립된 곳으로 재무진단컨설팅과 금융진단컨설팅을 무료로 제공하고 있습니다. 이 서비스를 이용하여 자신의 금융재무상식 수준을 알 수 있고 더불어 나의 투자 성향과 소비성향 및 부채관리의 진단을 진행함으로서 재테크 성향도 동시에 알아볼 수 있는 서비스입니다.
세번째로 보험에 대한 이야기인데요.
많은 분들이 각자 한두개의 상품을 보유하고 있는 이 보험은 상품에 따라 보장 항목이 천차만별이기 때문에 어떤 보험이 자신에게 맞는 보험인지 확인하는 방법이 개인으로서는 그리 쉽지가 않습니다. 그래서 최근에는 보험들을 비교해주는 서비스가 생겼지요. 생명보험협회와 손해보험협회가 운영하고 있는 ‘보험다모아’ 서비스는 자동차보험뿐만 아니라 실손의료보험, 암보험, 저축성 보험까지 모든 보험의 조건과 혜택을 한눈에 비교할 수 있는 사이트입니다. 그리고 동시에 자신의 보험 관련 정보를 쉽게 조회할 수 있는 ‘내보험 찾아줌(ZOOM)’ 서비스도 함께 운영하고 있으니 참고하시면 되겠습니다.
‘내보험 찾아줌’ 서비스는 자신의 보험 계약 내역과 미처 받지 못한 숨은 보험금을 조회할 수 있는 서비스입니다.
금융 조회 및 진단 서비스들에 대해 살펴봤습니다. 앞서 소개드린 정보들을 통해 자신의 재무 상태를 확실히 알아보고 효율적으로 잘 관리해서 본인이 정한 경제적인 목표에 더욱더 빠르게 도달하셔서 목표를 이루시길 바랍니다.